Hypothecaire rentes dalen onder de 5% voor leners met veel eigen vermogen
Hypothecaire rentes dalen onder de 5% voor leners met veel eigen vermogen
Barclays, Halifax en Nationwide hebben hun hypotheekrentes recentelijk verlaagd, waardoor deals onder de 5% weer beschikbaar komen. Deze aantrekkelijke tarieven zijn echter strikt gereserveerd voor kopers met een aanzienlijke eigen inbreng van ten minste 40 procent van de woningwaarde.
Drie grote Britse kredietverstrekkers, Barclays, Halifax en Nationwide, hebben in de afgelopen twee dagen hun hypotheekrentes verlaagd. Hierdoor zijn weer deals beschikbaar gekomen die onder de vijf procent uitkomen. Deze ontwikkeling vindt plaats ondanks dat de gemiddelde hypotheekrente dit najaar op het hoogste niveau stond sinds bijna drie jaar.
Halifax, de grootste kredietverstrekker van het land, verlaagde zijn tarieven donderdag met 0,22 procentpunt. Barclays ging een stap verder en zette de rente met 0,3 procentpunt omlaag. Nationwide volgt op woensdag met een verlaging van maximaal 0,15 procentpunt. Analisten verwachten dat deze beweging druk uitoefent op andere kredietverstrekkers om hun prijzen aan te passen.
Hoewel meerdere banken nu aanbiedingen onder de vijf procent drempel presenteren, is toegang tot deze tarieven streng beperkt. De sub-5%-deals zijn exclusief beschikbaar voor kopers met een loan-to-value (LTV) ratio van 60 procent of lager. Dit betekent dat de koper minimaal 40 procent van de woningwaarde als eigen inbreng moet hebben. Voor huizenkopers die een LTV van 75 procent of hoger hebben, oftewel zij bezitten slechts een kwart van het huis zelf, biedt geen enkele grote bank momenteel een rente onder de vijf procent.
De schommelingen in de hypotheekprijzen worden gedreven door swaprentes, de interest rates die banken aan elkaar rekenen. Deze koersen bewegen in reactie op langetermijnverwachtingen rond het basisrentebeleid van de Bank of England. Dit najaar hebben verwachtingen dat inflatie en rentes zullen stijgen, gedreven door hoge olieprijzen als gevolg van het conflict in het Midden-Oosten, de swaprentes naar boven geduwd.
De Bank of England wordt voorspeld de basisrente donderdag te verhogen van 3,75 procent naar 4 procent. De hypotheekrente steeg van gemiddeld 5,5 procent in juli naar nu 6 procent naarmate de verwachtingen over verdere inflatie en renteverhogingen in de zomer dramatisch toenamen.
Experten wijzen op twee primaire factoren voor de recente daling: banken die klanten proberen te lokken en een stabilisatie van de swaprentes. Vroeger bouwden kredietverstrekkers grote marges bovenop de huidige swaprentes om zich te bufferen tegen verwachte toekomstige stijgingen. Nu de swaprentes niet meer met hetzelfde tempo stijgen, kunnen banken de hypotheekprijzen iets verlagen.
Nick Mendes van makelaar John Charcol merkt op dat hoewel de swaprentes niet scherp zijn gedaald, ze brede stabiel zijn gebleven. Vijfjaars swaps staan op 4,61 procent, feitelijk onveranderd ten opzichte van een maand geleden, terwijl tweejaars swaps op 4,6 procent staan.
"Op dit niveau is er nog steeds genoeg marge voor kredietverstrekkers om sub-5 procent deals aan te bieden aan leners met een LTV van 60 procent," aldus Mendes. Peter Stimson, hoofd hypotheken bij lender Mpowered, voegde toe dat stabiliserende swaprentes kredietverstrekkers in staat stellen met "een zeker niveau van zekerheid" te prijzen, in plaats van simpelweg een extra buffer in te bouwen.
Marktdynamiek speelt ook een rol. Aaron Strutt, directeur product en communicatie bij Trinity Financial, legde uit dat kredietverstrekkers het einde van het jaar naderen en doelen moeten halen tijdens een periode met minder kopers. Dit vereist het verlagen van rentes om meer leners aan te trekken.
Voor huiseigenaren wier vaste-rente hypotheken binnen de komende zes maanden aflopen, adviseren experts om direct naar nieuwe deals te kijken. Vaste-rente hypotheken bieden een overeengekomen interest rate voor een bepaalde periode, waarna leners een nieuwe moeten afspreken. Mendes stelt dat leners doorgaans nu al een nieuw tarief kunnen veiligstellen en dat veel kredietverstrekkers toestaan om over te schakelen naar een goedkoper product voordat de deal definitief is als de rentes blijven dalen. Dit biedt bescherming ongeacht de marktrichting: als de rentes stijgen, houdt de lenner de goedkopere vastgezette deal; als ze dalen, kan de lenner opnieuw overschakelen.
Ondanks deze recente verlagingen blijft de kost van het lenen aanzienlijk hoger dan aan het begin van het jaar. De huidige omgeving weerspiegelt een complexe wisselwerking tussen geopolitieke druk op energieprijzen, inflatieprognoses en strategieën van kredietverstrekkers om risico te beheren terwijl ze concurreren voor marktaandeel.
O.M.Jacobs--JdB
